¡#M3. Susanne Chishti金融科技《The FinTech Book》

1. 金融科技的本質

定義：結合 科技 + 金融 的創新服務與商業模式。

顛覆傳統銀行的「全包式」服務 → 轉向 專注型、模組化 解決方案。

像出版業的電子書革命，逐步從邊緣走向主流。

2. 金融科技的核心應用

支付(Payments)：Apple Pay、TransferWise、行動支付、跨境匯款。

借貸(Lending)：P2P 借貸平台(Zopa、Funding Circle)，降低利率不公。

投資(Investing)：群眾募資、Robo-advisor(自動理財顧問)，普及投資門檻。

保險(InsurTech)：P2P 保險、行為數據保單、智慧合約理賠。

數據與身份(Data & Identity)：行為型徵信、區塊鏈身份認證。

3. 金融科技的優勢

以使用者為中心：更便捷、低成本、高透明。

普惠金融：彌補「無銀行帳戶者」缺口，特別是在非洲、印度等新興市場(M-Pesa, bKash)。

開放性：API + 平台化 → 金融服務像「App Store」般被拆解與重組。

信任新模式：透明資料、群眾智慧，重建對金融的信任。

4. 金融科技的挑戰

監管合規：合規是存亡關鍵，尤其在支付、反洗錢、個資保護方面。

資安與詐騙：駭客攻擊、身份盜用、Deepfake 風險。

傳統金融的反擊：銀行建立創新實驗室、投資 FinTech、新型合作。

倫理爭議：演算法偏見、過度數據利用。

5. 全球金融科技樞紐

倫敦：開放監理 + 金融傳統，成為全球中心。

新加坡：東南亞跳板，政府補助 + 穩定法規。

印度：行動支付與微型金融快速成長。

法國、荷蘭、盧森堡：強調人才、法規創新與政府支持。

6. 新興市場與社會影響

全球有 25億人無銀行帳戶，FinTech 透過行動科技、大數據讓其接入金融。

金融科技提升 財務民主化 與 社會包容，降低交易成本與金融歧視。

7. 未來趨勢

區塊鏈與加密貨幣：去中心化支付、資產登記、智慧合約、代幣化。

Robo-advisor 與 AI 金融助理：數據驅動的投資與理財。

API 經濟：銀行轉型為平台，開放第三方服務。

Banking-as-a-Service：傳統銀行退居後台，科技平台主導前台。

永續與倫理：未來 FinTech 必須兼顧 ESG 與公平性。

金融科技的力量在於 顛覆傳統、強調使用者體驗與普惠金融，並透過 數據、區塊鏈、平台化與合作 重新定義全球金融的未來。