¡#Q1 國際貿易保險：原理·規範·慣例 梁秀伶

一、國際貿易保險的核心概念

(一)定義

國際貿易保險是指保險人根據合同約定，對國際貿易活動中因自然災害、意外事故、政治或信用風險造成的經濟損失，向被保險人提供經濟補償的制度。

它是國際貿易安全體系的核心防線，涵蓋四大範疇：

貨物運輸保險

出口信用保險

投資保險

責任與政治風險保險

二、主要特點

國際性：涉及多國法律、貨幣與政治體系。

綜合性：結合運輸、信用、金融與法律領域。

專業性：需具備貿易、金融與保險知識。

風險多樣：自然災害、人為過失、信用違約、戰爭等。

法律複雜性：同時受多國法律與國際公約約束(如《華沙公約》、《海牙規則》)。

三、國際貿易保險的五大功能

功能

說明

風險補償功能

發生損失時提供經濟補償。

風險分散功能

透過再保險分攤風險至全球市場。

融資保障功能

為信用證付款或融資提供必要條件。

信用增強功能

提升企業國際信用與銀行信任。

貿易促進功能

減少不確定性、穩定跨國交易。

 

四、主要保險類型

貨物運輸保險(Cargo Insurance)

承保運輸途中貨損或滅失。

國際慣用條款：ICC(A/B/C)。

出口信用保險(Export Credit Insurance)

承保買方拖欠貨款或主權政治風險。

由國家機構(如中國信保、英國ECGD)承辦。

投資保險(Investment Insurance)

保障對外直接投資遭遇國有化、戰爭、匯兌限制等風險。

承運人責任保險(Carrier Liability Insurance)

承運人或貨代因運輸過失造成第三方損害的賠償責任。

五、制度構成

保險人(Insurer)：承擔風險與理賠責任。

被保險人(Insured)：投保以保障自身貿易利益。

再保險公司(Reinsurer)：分攤高風險或大額保單。

監管機構：制定法規、監督市場穩定。

國際組織：IAIS、WTO 等制定國際保險標準與條款。

六、法律依據與國際規範

1. 國際公約與慣例

《英國海上保險法(1906)》：現代海上保險法基礎。

《國際貨物運輸保險條款(ICC)》：國際保險通行標準。

《華沙公約》《蒙特婁公約》：航空保險規範。

《海牙規則》《漢堡規則》：承運人責任界定。

2. 國內法律與政策

各國《保險法》《海商法》《外貿管理條例》。

政策性保險與出口信保制度逐漸強化。

3. 國際市場制度

勞合社(Lloyd’s)：全球保險與再保險中心。

ICC(A/B/C)：全球最常用保險條款。

七、發展趨勢

全球化與風險升級：供應鏈延長、跨境交易增加。

新興風險上升：網路攻擊、恐怖事件、氣候變遷。

跨國合作強化：再保險與聯合承保普遍化。

電子化管理：e-policy、區塊鏈保單、線上理賠。

政策性保險擴展：出口信用與政治風險保障制度化。

八、核心原則

可保利益原則(Insurable Interest)：
投保人必須對標的物具有合法經濟利益。

最大善意原則(Utmost Good Faith)：
雙方須如實揭露所有重要事實。

補償原則(Indemnity Principle)：
賠償限於實際損失，不得牟利。

近因原則(Proximate Cause)：
賠償須依損失直接原因認定。

分攤與代位原則(Subrogation & Contribution)：
保險人可在理賠後向第三方追償。

九、整體架構與作用

國際貿易保險是全球經濟安全的制度性支撐，
它使貿易風險得以可預測、可分攤、可補償，
並在金融、法律與信用體系間建立穩定的信任鏈。

主要任務在於：

保障外貿履約與資金安全。

穩定國際結算與外匯流動。

建立跨國企業的信用屏障。

推動國際貿易規範化與透明化。

總結

國際貿易保險不僅是風險轉移工具，更是國際金融秩序的「潤滑劑」與「穩定器」。

它連結貿易、金融與法律三個系統。

兼具經濟補償、信用支持與風險管理三大功能。

隨著全球化與科技化發展，國際貿易保險正由「事後補償」轉向「事前預防與智能風控」的新階段。